Mirad el vídeo que hay sobre estas líneas. En él, un usuario arranca la cubierta de la batería de un móvil Samsung para separar lo que él concienzudamente describe como un micrófono oculto que utilizan los gobiernos de todo el mundo para espiar a todos los usuarios.

Este vídeo es parte de más material que se ha esparcido como la pólvora por las redes sociales, buscando ser viral para alertar al usuario de una conspiración internacional. Una vez más, tenemos que decir que esto es completamente falso.

@SamsungMobileES Al menos 80.000 personas con derecho voto. pic.twitter.com/Y3prYrV0du

— Senyoreta Pernilets (@Jamoncitos) julio 2, 2015

Como podéis ver en la captura, decenas de miles de personas lo han compartido en Facebook: "¡Hay un micrófono dentro de las baterías de los móviles Samsung! Menuda falta de privacidad, decídselo a todo el mundo!". Es el gancho perfecto para que el mensaje se viralice, pero resulta que ese micrófono que se arranca de la cubierta exterior de las baterías no es más que el chip NFC.

Lo ha confirmado la misma Samsung en Twitter, para poder evitar campañas sin base contra la compañía:

ALERTA ENGAÑO⚠ No caigas en el bulo. @elandroidelibre os explica qué son nuestros chips NFC http://t.co/c9cKVNjZ1y pic.twitter.com/GeH19EpUYI

— SamsungMobile España (@SamsungMobileES) julio 2, 2015

Así que no, no tenéis que arrancar nada de las baterías de vuestros móviles. El chip NFC no hace más que comunicarse con los receptores de ese mismo protocolo para hacer pagos y otras operaciones a corta distancia, y no graba absolutamente nada.

En Genbeta | Cazadores de Fakes

Google tiene planeado renovar su plataforma de pagos Google Wallet, o al menos eso es lo que sugiere una página donde se nos ofrece a solicitar una invitación para probar “la próxima versión” del servicio. Es una web muy discreta, pero que nos deja ver que Google quiere renovar y extender sus pagos en línea para presionar aún más a la competencia.

Parece que el objetivo es ir más allá del chip NFC y dejar de depender de él. No en vano la web nos permite elegir qué sistema operativo móvil (Android, iOS u “otro”) estamos usando para luego solicitar nuestra cuenta de Google para tramitar la invitación. Teniendo en cuenta que Apple no ha incorporado chips NFC en sus terminales móviles más recientes y se apoya en su Passbook para los pagos, el próximo Google Wallet podría independizarse de esta tecnología y usarla sólo como opción.

Personalmente he hecho algunos pagos usando Wallet desde la web y me ha parecido, de lejos, el sistema más cómodo que he probado. Aún así la plataforma no está consiguiendo llamar más la atención que PayPal, y son relativamente pocos los portales que han incluido Wallet en su lista de servicios de pago compatibles (sin contar a Square, el servicio que no deja de subir en actividad y popularidad en los Estados Unidos). Esperemos a esta nueva versión que tiene que llegar pronto y veamos si ayuda a que Google tenga más impulso en este nuevo mercado que poco a poco se va haciendo un hueco en nuestra vida cotidiana.

Vía | Business Insider
En Xataka Android | La nueva versión de Google Wallet llegará pronto a Android y para todos
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Entre la multitud de anuncios que han realizado hoy desde Microsoft con la presentación de Windows Phone 8 uno me llama la atención puesto que parece resolver uno de los aspectos donde Googe y Apple no están todavía consolidados en el mercado. Windows Phone 8 se posiciona para ganar en la carrera como plataforma de pago móvil a través de dos tecnologías el NFC y la Secure SIM.

Otra cosa es que luego lo consiga pero por lo presentado hoy se presenta como uno de los mejor posicionados. Resuelve algunos aspectos, como la seguridad en los pagos, en los que Google Wallet ha dado muestras de no ser tan fiable como había prometido. Windows Phone asegura que gracias al uso del chip de seguridad de la tarjeta SIM y el NFC la comunicación será segura de extremo a extremo.

Esto implica de forma imprescindible el acuerdo con las operadoras, donde ya se ha anunciado que tiene un acuerdo con la compañía Orange para incorporar esta tecnología. Son las operadoras las que deben dar soporte a la nueva SIM que incorpora el chip de seguridad para mantener todos los datos del monedero cifrados y seguros. En este chip se incorporan no sólo los datos de pago a través de NFC, sino también las ofertas, lo cupones descuento o datos de pago para comprar aplicaciones o datos de tarjetas de crédito o débito.

En este sentido no creo que haya demasiados problemas. Vodafone ya tiene anunciados acuerdos con Visa para facilitar el pago con NFC de forma segura y Telefónica lleva años trabajando en este sentido y realizando pruebas piloto con bastante éxito y ya anunció algún movimiento en este sentido en el MWC de este año. No creo que ninguna de ellas tengan problemas para adoptar esta tecnología en los teléfonos con Windows Phone 8.

Pero es en la experiencia de compra, de fidelización del cliente donde destaca este monedero electrónico. Podemos ver las ofertas que tenemos guardadas y se integra con los mapas para que nos muestre en función de nuestra localización como llegar a la tienda en concreto. También funcionará en el sentido inverso, mostrándonos en el mapa ofertas que tenemos disponibles próximas a nuestra ubicación.

Pero el uso del NFC no sólo se utilizará para los pagos, sino que también facilitará el intercambio de información entre dos equipos móviles que tengan esta tecnología, y no sólo teléfonos sino que también se podrá utilizar con tablets o portátiles lo que amplia mucho su campo de acción y las posibilidades para utilizar con otras aplicaciones.

Más Información | Windows Phone Blog
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No sólo las startups van a subirse al carro de los pagos por internet... Visa también tiene su propia solución de pagos electrónicos llamada V.me, y aunque ahora mismo está en fase beta se lanzará en España este otoño. Con V.me podremos usar la información de nuestras tarjetas de crédito y débito de Visa (e incluso de otras entidades) de una forma similar a PayPal a través de un nombre de usuario y una contraseña.

Inicialmente podremos efectuar pagos usando una página web (lo que hace que el servicio sea compatible con cualquier dispositivo que se conecte a internet), pero con el tiempo también hay planes de hacerlo compatible con los chips NFC o con algunos sistemas con aplicaciones nativas:

Nuestra intención es que V.me sea capaz de incorporar alguna o todas nuestras nuevas tecnologías de pago, permitiendo a sus miembros usar la mejor experiencia posible de pagos de una persona a otra, en línea o usando dispositivos móviles.

Además de España, V.me también se lanzará en el Reino Unido y Francia. Aunque la fecha estimada de lanzamiento ronda entre agosto y septiembre, Visa ha informado que antes sabremos más detalles acerca de los bancos y primeras compañías que apoyarán el servicio en nuestro país. Habrá que ver cómo se comporta este servicio como competidor de Google Wallet y otros rivales más conocidos.

Vía | The Verge > The Inquirer Sitio oficial | V.me

Mal rollete para Google. Rob von Behren, ingeniero y cofundador de la plataforma Google Wallet, ha abandonado la compañía tras ocho años de trabajo para pasar a formar parte del equipo de Square. Jonathan Wall, uno de sus compañeros de trabajo, también abandonó la compañía de Mountain View hace poco. He aquí un fragmento del correo donde explica su movimiento:

Cuando abandoné el proyecto Wallet en enero estaba convencido de que dejaría de trabajar en sistemas de pagos pero seguiría dentro de Google. Pero después de conocer al equipo de Square he decidido hacer lo contrario. Square está haciendo grandes cosas en el mundo de los pagos. Tienen un equipo de dirección muy fuerte y una cultura que motiva la innovación.

Aunque Rob se haya negado a describir lo que hará en su nuevo puesto de trabajo, es muy probable que sea algo relacionado con la plataforma NFC. Square aún no usa este tipo de sistema de pago, pero Rob von Behren trabajaba con él a diario en los laboratorios de Google. Señal de que en Square están, como mínimo, estudiando trabajar con el chip. Y no está de menos, porque muchos teléfonos modernos con Android ya lo llevan y no sería raro verlo en el iPhone de próxima generación. Supongo que veremos las consecuencias de este fichaje dentro de unos meses.

Vía | Twitter de Jaime Novoa > NFC Times En Genbeta | Square sube como la espuma en los USA, pero... ¿es realmente la forma de pagar del futuro?; Seis puntos clave para que un sistema de pagos con el móvil funcione

Muchos coinciden: los pagos por móvil serán el próximo campo donde el mercado móvil va a tener una buena guerra. Chips NFC, empresas como Square que cada vez se expanden más… la tarjeta de crédito e incluso el dinero en efectivo pueden dejar de usarse con los pagos que podemos hacer con algunos sistemas que ya se están probando en España.

Muchas empresas grandes están proponiendo sus sistemas, lo cual beneficiará sobretodo a los usuarios. Pero si un sistema de pagos quiere triunfar por encima del resto y ser usado por el grueso del mercado tiene que tener ciertos puntos básicos que no puede pasar por alto. Hacerlo, en mi opinión, supone tener una desventaja importante frente a la competencia. Veámoslo con calma.

Integración con varios protocolos y todos los sistemas móviles

Si un sistema de pagos quiere estar presente en todas partes no hay excusa que valga: tiene que ser compatible con todos los sistemas operativos móviles que se usen en el mercado de smartphones. iOS, Android, Windows Mobile, Blackberry OS… todos los terminales que cuenten con un chip NFC deberían ser compatibles.

Google Wallet, por ejemplo, es de momento compatible sólo con terminales Android. No estaría mal ampliar esa compatibilidad a otros sistemas aunque formen parte de la competencia.

Impuestos claros y justos para los comerciantes y los particulares

Un comerciante verá con mejor cara los pagos con el móvil si la empresa que se encarga de gestionarlos es completamente transparente con las tasas que va a imponer. Square, por ejemplo, deja bien claro en su web oficial que se lleva un 2,75% de todas las transacciones que se hagan usando su lector. Otra muestra es Apple con su App Store, dejando claro desde el principio que se lleva un 30% de los beneficios de las aplicaciones de pago.

Si empezamos con impuestos ocultos, contratos con una letra pequeña demasiado extensa y complicada y sorpresas con facturas de mantenimiento inesperadas, el comerciante sólo va a ver complicaciones y más complicaciones y se negará a colocar un receptor de datos NFC al lado de su caja registradora.

Pago con el móvil seguro y sin necesidad de tarjeta

Desde el lado del cliente o incluso del particular como receptor del dinero las cosas también tienen que ser fáciles. Lo comenté hace unos días: los pagos tienen que pasar a ser lo más sencillo del mundo, un gesto con el móvil al lado de un receptor y listo. El vídeo que encabeza este artículo lo ejemplifica perfectamente, con una persona que paga un artículo en apenas un segundo. Ni él ni el dependiente de la tienda tienen que hacer prácticamente nada.

Google Wallet cumple con ello, Square y PayPal Here no. Estos últimos servicios se presentan como el futuro de los pagos pero sólo benefician al comerciante y no al cliente, que sigue teniendo que sacar una tarjeta de su monedero y firmar. Y por supuesto todo tiene que tener una buena capa de seguridad, hasta el punto de que el cliente tiene que protegerse de sí mismo y de los errores que pueda cometer.

Forma fácil y muy barata de entregar dinero de particular y particular

No se trata sólo de simplificar los pagos de comerciante a cliente, sino de hacerlo también entre particulares. Entre amigos también circula el dinero, aunque sea en pequeñas cantidades. Deja, yo te invito a este café. Pagas tú las palomitas y luego te doy el dinero, que no he pasado por el cajero. Todas estas cosas podrían hacerse con el móvil, sin tener que mover dinero de mano en mano.

No estaría nada mal, pero aquí las compañías deberían entender que estamos ante una transacción que originalmente no estaba tasada. Una persona no le va a pasar a otra persona cinco euros vía NFC si el impuesto por hacerlo son 60-70 céntimos. El impuesto para transacciones de este tipo debería ser muy bajo, o incluso cero. Es la única forma de empezar a mirar el dinero en moneda y billete como algo del siglo pasado.

Tarjeta prepago recargable como opción

Si no tienes tarjetas de crédito o no te fías de entrar sus datos en la aplicación de pagos no deberías estar automáticamente excluido de él. Google lo ha solucionado con una tarjeta prepago por defecto en Wallet, pudiendo recargarla desde nuestras tarjetas de crédito de cualquier banco como una compra por internet cualquiera.

Sistema de restricciones para menores

Terminamos con un punto especialmente delicado como ya ha demostrado la App Store: muchos propietarios de un iPhone o iPad usan una tarjeta de algún familiar para efectuar pagos (hijos con cuentas/tarjetas de sus padres), y eso implica monitorización. Conozco personalmente casos de padres con cargos de decenas de euros por aplicaciones sin las suficientes advertencias de pago y hijos con muchas ganas de tener todos los extras posibles de un juego.

Con los pagos no debe ser diferente: podemos por ejemplo aplicar un máximo semanal a modo de “paga” para los hijos, o restringir la compra de ciertos artículos. Un sistema de pagos por NFC permite, por ejemplo, catalogar artículos como ‘adultos’ impidiendo el pago de todos aquellos dispositivos usados por menores.

Vídeo | YouTube
Imagen | epsos

Siempre oímos hablar de Square como algo lejano, pero en territorio estadounidense esta compañía se está convirtiendo en el estandarte de un cambio en la forma con la que podemos pagar cualquier producto o servicio, tanto para el vendedor como para el cliente (que ve como su cartera ya no engorda con millones de tickets de compra).

Ya no hacen falta intermediarios: Square nos deja claro su impuesto del 2,75% de cada pago que opere y a partir de ahí todos nuestros pagos se efectúan con ellos. Perfecto para pequeños negocios, y mucho mejor con la aplicación Register que nos permite tirar a la basura esos armatostes llamados cajas registradoras. Muchos alaban esta nueva forma de pagar y en España muchas personas piden que algo así también se implemente, pero… ¿estamos realmente ante el futuro de los pagos?

Square: el usuario gana, pero podría ganar más

Square parte de una muy buena base: un modo extremadamente fácil de gestionar los pagos que se efectúen en tu negocio, una tasa completamente transparente y sin engaños, pagos que se reflejan en tu cuenta en sólo un día y la no necesidad de tener que encadenarnos a un banco para poder tener una máquina registradora de tarjetas de crédito. Eso está muy bien, pero ¿qué hay de las ventajas que tiene el cliente?

Las hay: nada de tickets, firmas completamente electrónicas y una serie de servicios que hacen que revisar los pagos con nuestra tarjeta se parezcan más a navegar por una red social. Pero hay algo que es clave, y es la comodidad al efectuar el pago. Y con Square, ese punto no mejora en absoluto.

El cliente sigue teniendo que tener una tarjeta de crédito y sigue teniendo que firmar. Sí, es mucho más cómodo ahora al ser todo electrónico, pero desde el lado del cliente es lo mismo que antes: Das una tarjeta, te piden que firmes, firmas y te vas con lo que has comprado. El proceso no se reduce ni se aligera en absoluto.

Pagar con un gesto

La clave está en hacer que el proceso de pago absurdamente fácil. Que sea tan sencillo que haya que tener cuidado de no hacerlo sin querer. Eso es precisamente lo que pretende el sistema NFC (Near Field Communications), algo que algunas entidades están ya empezando a probar incluso en nuestro país.

La idea aquí es pagar directamente aprovechando el chip NFC de nuestro móvil: imaginaos ir a comprar el pan y pagar su precio (que rondará los 1-3 euros) acercando el móvil a un dispositivo. Ya no hay que rebuscar ninguna tarjeta en la cartera: el smartphone es algo que siempre tenemos a mano, y los pagos se efectuarían en uno o dos segundos.

Pero claro, no todo es un camino de rosas. Esta tecnología tiene sus problemas de seguridad, cosa que ha quedado demostrada con el reciente comunicado que Google ha hecho acerca de su servicio de pagos por NFC Google Wallet. Éste es un servicio a medias entre lo que hablamos y los pagos actuales con tarjeta, ya que crea un ‘paso intermedio’ guardando la información de nuestra tarjeta en Google para efectuar los pagos más rápidamente. Pero aunque sea intermedio, ya consigue que los pagos se efectúen en uno o dos segundos. Y ésa es la clave.

Si eliminamos por completo las tarjetas de crédito de la fórmula, entonces el responsable de gestionar esos pagos serían las operadoras o incluso los fabricantes del teléfono. Apple, por ejemplo, podría tener otra fuente de beneficios si con el próximo iPhone instaurara los pagos por NFC a través de las cuentas de iTunes. Millones de personas tienen un iPhone, así que sólo haría falta un dispositivo receptor de pagos en cada negocio, una tasa para que Apple saque tajada del asunto y boom, ya tenemos aquí los pagos del futuro. Y cuando digo Apple y cuentas de iTunes, también puedo decir Google con sus cuentas @gmail.com.

Por supuesto eso no significa que esté diciendo que Square se va a estrellar. Square ha demostrado a todo el mundo que algo tan común como los pagos también se puede beneficiar de la revolución del internet móvil, y sólo tienen que actualizarse y ser compatibles con los pagos NFC para no bajarse de la cresta de la ola. Y para eso sólo hacen falta móviles compatibles y un poquito de trabajo por parte de los responsables del desarrollo de software.

Todo queda borroso por el momento, pero lo claro es que en cuanto una empresa encienda la mecha de la explosión de este tipo de pagos mucha gente se subirá al carro. Y las tarjetas de crédito seguirán existiendo, pero la parte del la población con móviles de última generación migrarán hacia lo que les resulte más cómodo. Y lo más cómodo que se ve desde el presente es sin duda pagar cualquier cosa acercando el móvil a un aparato receptor.

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En Genbeta | Las incógnitas de Google Wallet y el futuro del pago por móvil

Como comentaba mi compañero Guillermo, hace unos días se sacaban a la luz dos vulnerabilidades relacionadas con el pago a través de Google Wallet en Android (que también hace uso de la tecnología NFC). La primera relacionada con los terminales Android rooteados y la segunda respecto a la inseguridad de la aplicación si nos roban el móvil.

Y ante esas noticias Google ha respondido en un comunicado con sentido común: si decides rootear tu terminal, acata las consecuencias; y si por desgracia te roban tu móvil, será tu problema si no tenías código PIN de bloqueo. Realizar un enfoque distinto del problema me parece genial; un enfoque donde nos recuerdan que también tenemos que proteger nuestro móvil como si de nuestra cartera se tratara es correcto, pero no es suficiente.

De un sistema de seguridad bien pensado el eslabón más débil siempre suele ser el usuario. No sabría recordar cuántos pines de tarjetas de crédito he visto ya, cuántos códigos de seguridad o fechas de caducidad. Ese tipo de errores están a la altura (o incluso son peores) de los que se comentaban acerca de Google Wallet, pero la diferencia es que son inebitables.

Como tantas otras cosas cuando se valora un problema hay que ver el compromiso que se establece entre las molestias al usuario y la seguridad del proceso. Posiblmente sería más seguro comprobar el código PIN a través de internet mediante una conexión segura, donde Google podría ver si intentan averiguar el código por la fuerza bruta. Pero eso nos impediría utilizar este método de pago en sitios sin cobertura 3G. Pero ¿cuál es el verdadero problema? perder el móvil.

Cada mes que pasa, perder el móvil es más importante que perder la cartera. Si perdemos nuestra cartera sólo tenemos que coger un teléfono y cancelar las tarjetas, y de paso tendremos que hacer unos cuantos viajes para firmar unas nuevas y tener nueva documentación. Un fastidio, pero ningún problema (excepto el dinero en efectivo y algún recuerdo o anotación que guardaras).

En cambio si pierdes el móvil la cosa se complica. Muchos podremos y sabremos bloquearlo, localizarlo o borrarlo; pero está claro que no todas las personas saben hacerlo. Datos personales, acceso a servicios privados, suplantación de identidad y por último acceso a nuestro dinero a través de Google Wallet. Pero, ¿realmente está la pelota en el tejado de la gente de Wallet?

Seguramente el problema, además de en el usuario, se encuentre en los propios sistemas operativos de los terminales móviles. Permitir un borrado del terminal tras un robo debería ser obligatorio en un smartphone. E incrementar la educación a los usuarios acerca de qué pasa si le roban el móvil así como sobre las acciones que pueden tomar debería ser un paso obligatorio. Mientras tanto, está bien exigir a las compañías más seguridad.

Comunicado de Google | Google Commerce
En Genbeta | Descubiertos dos fallos de seguridad en Google Wallet para Android

Una de las cosas que siempre salían a la discusión cuando hablábamos de Google Wallet y los pagos por el móvil era la seguridad. Sólo nosotros deberíamos ser capaces de usarlo para pagar, y para eso Google Wallet implementaba un PIN que bloqueaba los pagos. El problema que se ha encontrado es que el PIN no es tan seguro como parecía.

El grupo de seguridad Zvelo ha encontrado dos fallos que permiten acceder a Google Wallet saltándose el PIN. Uno sólo afecta a terminales con root: ejecutando una aplicación con permisos de superusuario se puede extraer el PIN. El método es simple: el PIN se almacena cifrado en la memoria del teléfono. Como sólo hay cuatro cifras (10.000 posibilidades), la aplicación prueba todos los pins posibles hasta que uno de ellos coincide con el que está cifrado.

No afecta a demasiados usuarios porque son pocos los que tienen el terminal rooteado. Sin embargo, no inspira mucha confianza el hecho de que en unos segundos una aplicación pueda adivinar tu PIN, tal y como demuestran en el vídeo de arriba.

El otro fallo es más grave, porque es más fácil de explotar y no requiere root. Simplemente hay que borrar los datos de la aplicación desde el menú de ajustes. Así, cuando volvamos a abrir Google Wallet nos pedirá un nuevo PIN que podremos usar para desbloquear la tarjeta. Fácil, rápido y muy peligroso.

Google ha hecho unas declaraciones sobre las vulnerabilidades. Sobre la primera, han recomendado a los usuarios con el móvil rooteado que no instalen Wallet. Vale, muy bien, pero ¿qué ocurre si me alguien me roba el teléfono y lo rootea? La culpa no es mía: es de Google por no asegurar bien la aplicación.

En cuanto al otro fallo, lo que recomiendan es añadir más capas de protección al teléfono, como por ejemplo un patrón o un PIN para desbloquearlo. Vamos, que si nos cambian el PIN no es culpa de Google por no asegurarse de que esto no ocurra: es culpa nuestra por no ponerle un PIN.

Nuestro dinero no es una cosa que se pueda tomar a la ligera. Si Google Wallet tiene estos fallos y encima responden prácticamente desentendiéndose no me están animando lo más mínimo a usarlo para pagar. Desde mi punto de vista, Google debería tomarse más en serio este tema si quiere que los usuarios adoptemos Wallet.

Vía | Xataka Móvil
Más información | Zvelo

Poco a poco van apareciendo nuevos terminales móviles que incorporan la tecnología NFC, y con ello empieza a ser un poco más real la propuesta de Google para poder realizar los pagos a través de nuestro terminal móvil, incluso si tenemos la “suerte” de vivir en New Jersey ya podemos disfrutar de este servicio. Pero para que triunfe y se imponga esta tecnología todavía queda mucho camino por delante y muchas incognitas a despejar para ver si Google Wallet consigue triunfar en el pago con móviles.

Pagar desde nuestro teléfono móvil de forma cómoda y segura. ¿Pero en qué mejora nuestra experiencia de compra? En principio Google Wallet sólo es un intermediario tecnológico, ya que los cargos igualmente los hacemos a través de una tarjeta de crédito o una tarjeta prepago. ¿Si ya tengo una tarjeta de crédito, para que necesito pagar con el teléfono, o dicho de otra manera en qué me beneficia pagar con el teléfono?. La ventaja esta en el acceso a una mayor número de ofertas al reconocernos el establecimiento como un cliente habitual o tenerlas asociadas directamente a este medio de pago.

Las ofertas en múltiples establecimientos como gancho de Google Wallet

La ventaja de un sistema como Google Wallet está en la posibilidad de que pequeños comercios consigan esta fidelidad de los clientes que ya han comprado alguna vez aunque no sean clientes habituales. No sólo de forma individual, sino también asociaciones de comerciantes que están situadas en una misma zona o en un centro comercial pueden aprovecharse de esta funcionalidad.

De todas formas, no esnada que no pueda aportar un checkin con una promoción lanzada a través de las redes sociales, aunque con el reciente cierre de Facebook Deals lo cierto es que ha quedado un espacio por aprovechar.

Los inconvenientes de Google Wallet

Estamos cansados de ver como determinadas tecnologías muy prometedoras acaban por fracasar por no aparecer en el momento justo. Por eso cabe preguntarse: ¿ha llegado el momento del pago por móvil? El modelo que plantea Google Wallet tiene un déficit importante con los terminales. De momento son pocos los terminales con soporte para esta tecnología. El crecimiento de la navegación móvil va en aumento, las perspectivas del sector son buenas, pero pasarán un par de años antes de que la mayoría de terminales del mercado den soporte a NFC.

Y eso sólo los de alta gama. Además luego tienen que llegar al consumidor. Está claro que si volvemos a mirar en nuestro entorno no todos tienen un smartphone. Sin embargo el número de personas que tienen una tarjeta de crédito o débito es mucho mayor. Además cuentan con la ventaja de que ya estamos acostumbrados a utilizarla. ¿Están los comercios dispuestos a convivir con las dos pasarelas de pago? Lo que es seguro es que no renunciarán al pago con tarjeta.

Si les subvencionan el terminal lector puede que acepten, pero de todas formas el cambio supone un beneficio incierto. O realmente facilitan al pequeño comercio la creación de ofertas, cupones, etc. para poder incentivar a los clientes habituales o desde luego cambiar pago con tarjeta a pago con móvil no creo que suponga un factor diferencial para nadie.

Cierto que hay un hueco en el mundo de los micropagos que no está suficientemente explotado, pero las comisiones suponen un beneficio poco atractivo, tanto para comercios, que algo pierden en el camino de la transacción, como para las operadoras e intermediarios. Quizás por eso es un sector poco explotado. De todas formas algunos de los experimentos que se han llevado a cabo en este sentido han tenido buenos resultados.

Y mientras tanto PayPal a lo suyo

Un par de días antes del anuncio de Google Wallet PayPal había presentado su alternativa para aprovechar las funcionalidades del pago con móvil. La aplicación de PayPal propone aprovechar opciones como la lectura de códigos de barras para saber, por ejemplo, si una prenda de una tienda está en nuestra talla o encontrar un producto en oferta en un gran supermercado, pero también ir registrando los pagos de los productos según los vamos añadiendo a la cesta para luego no tener que hacer colas.

Toda la apuesta que se realiza se hace en colaboración de los establecimientos con PayPal, de manera que para tener una buena experiencia de usuario y tener disponibles las ofertas, métodos de pago rápidos o de dispensación de productos. Aquí tienen el inconveniente de las alarmas de los artículos que hacen de este método más incómodo pues igualmente habrá que desmagnetizar los artículos que hemos comprado y no será tan fácil como enseñar el móvil al salir con los productos comprados.

Lo que si parece interesante es la manera de administrar los pagos efectuados desde el móvil con PayPal, ya que nos permite pagarlos al momento desde nuestra cuenta bancaria, llevarlos a la cuenta de la tarjeta de crédito para pagar a final de mes o pagar fraccionado con las correspondientes comisiones.

Los códigos QR y los smartphone como pareja de baile

El ejemplo más común es la tienda que junto a su escaparate tiene en la información de producto un código QR del mismo que le lleva a la tienda online y le permite adquirir el mismo aunque se encuentre cerrada. Pero también el ejemplo extremo de TESCO en Corea creando supermercados virtuales mediante paneles publicitarios que permitían a los clientes realizar su compra mientras esperaban el metro, por ejemplo. Las aplicaciones en este campo son muy grandes y queda mucho por hacer.

También hay que contar con Square

Porque no sólo de NFC vive el comercio, y Square promete darle una vuelta de tuerca la pago con tarjetas, utilizando para ello un iPhone y un pequeño aplicativo para el conector de audio con el que leer las tarjetas. Hasta aquí podríamos decir que se trataría de sustituir el TPV tradicional por un iPhone. Pero además añade un componente de fidelización del cliente, de CRM, que permite al comercio reconocer al cliente, poder ofrecerle promociones, cupones descuentos, etc. como cliente habitual.

En mi opinión tiene ventajas en comercios sin infraestructura fija, tipo mercados itinerantes, taxis, etc. pero también restaurantes con grandes salas o terrazas al aire libre, donde es más cómodo cobrar al cliente llevando el terminal a la mesa, de manera que la tarjeta de crédito nunca se pierde de vista por parte del cliente.

Como inconvenientes a este sistema le pondría dos: las comisiones y la LOPD. En el primer caso con un 2,75% de comisión por operación, como muy bien explican nuestros compañeros de Pymes y Autónomos poco pueden hacer frente a las comisiones de los TPV tradicionales. Por otro lado si iPhones o iPad van a almacenar datos de usuarios tienen que asegurar criterios como trazabilidad, auntenticación o cifrado para cumplir con determinados aspectos de la LOPD.

Conclusiones

Y ahora es cuando toca sacar la bola de cristal y hacer una apuesta por uno de los contendientes. Lo cierto es que es complicado y si supiera quien se va a llevar el gato al agua compraría acciones de esta compañía. En mi opinión aunque el pago por móvil tendrá su eclosión en los próximos años, no apostaría a que desbanca al pago con tarjeta que seguirá manteniendo la principal volumen de negocio en los pagos.

En lo que respecta a las tres opciones analizadas no me quedo con ninguna. Todavía está por venir la alternativa que realmente suponga una mejora en la experiencia de compra para los usuarios. Y quizás no venga por el NFC o por el medio de pago, ya sea Square o PayPal, sino por el aprovechamiento de las posibilidades de los códigos QR para facilitar la compra del cliente, evitar colas y facilitar ofertas.

En Genbeta | La evolución de los pagos, ¿diremos pronto adiós al dinero de papel?