Mal rollete para Google. Rob von Behren, ingeniero y cofundador de la plataforma Google Wallet, ha abandonado la compañía tras ocho años de trabajo para pasar a formar parte del equipo de Square. Jonathan Wall, uno de sus compañeros de trabajo, también abandonó la compañía de Mountain View hace poco. He aquí un fragmento del correo donde explica su movimiento:

Cuando abandoné el proyecto Wallet en enero estaba convencido de que dejaría de trabajar en sistemas de pagos pero seguiría dentro de Google. Pero después de conocer al equipo de Square he decidido hacer lo contrario. Square está haciendo grandes cosas en el mundo de los pagos. Tienen un equipo de dirección muy fuerte y una cultura que motiva la innovación.

Aunque Rob se haya negado a describir lo que hará en su nuevo puesto de trabajo, es muy probable que sea algo relacionado con la plataforma NFC. Square aún no usa este tipo de sistema de pago, pero Rob von Behren trabajaba con él a diario en los laboratorios de Google. Señal de que en Square están, como mínimo, estudiando trabajar con el chip. Y no está de menos, porque muchos teléfonos modernos con Android ya lo llevan y no sería raro verlo en el iPhone de próxima generación. Supongo que veremos las consecuencias de este fichaje dentro de unos meses.

Vía | Twitter de Jaime Novoa > NFC Times
En Genbeta | Square sube como la espuma en los USA, pero… ¿es realmente la forma de pagar del futuro?; Seis puntos clave para que un sistema de pagos con el móvil funcione

Vale, o alguien me estaba espiando mientras escribía la entrada de ayer donde hablaba de varios puntos clave para el éxito de un servicio de su índole o Square se ha tomado las cosas en serio tras ver cómo PayPal presentaba su servicio PayPal Here para simplificar sus pagos. La compañía ha presentado un rediseño de su aplicación de pagos, donde éstos se simplifican todavía más.

Ya no hace falta ni la tarjeta ni el móvil para pagar: todo se controla previo paso por caja desde la aplicación, para que cuando pases por caja sólo tengas que decir “ponlo a cuenta de Pedro”. La cajera, que tiene contratados y conectados los servicios de Square, podrá confirmar el pago en segundos. La aplicación, además, también cuanta con las funciones sociales necesarias para contactar con nuestros amigos y proponer alguna actividad en grupo que pueda hacerse previo pago con Square. En el vídeo oficial que podéis ver justo arriba tenéis un buen ejemplo.

Hasta ahora siempre habíamos identificado a Square como “esa compañía que pone los lectores en el iPhone y el iPad”. Ahora la cosa cambia (no hace falta ni un chip NFC), además de que el nuevo sistema permite ser compatible con Android. Otro paso más en la búsqueda del modo con el que pagaremos en el futuro cercano.

Vía | GigaOM
Sitio oficial | Pay with Square
Vídeo | Vimeo

Muchos coinciden: los pagos por móvil serán el próximo campo donde el mercado móvil va a tener una buena guerra. Chips NFC, empresas como Square que cada vez se expanden más… la tarjeta de crédito e incluso el dinero en efectivo pueden dejar de usarse con los pagos que podemos hacer con algunos sistemas que ya se están probando en España.

Muchas empresas grandes están proponiendo sus sistemas, lo cual beneficiará sobretodo a los usuarios. Pero si un sistema de pagos quiere triunfar por encima del resto y ser usado por el grueso del mercado tiene que tener ciertos puntos básicos que no puede pasar por alto. Hacerlo, en mi opinión, supone tener una desventaja importante frente a la competencia. Veámoslo con calma.

Integración con varios protocolos y todos los sistemas móviles

Si un sistema de pagos quiere estar presente en todas partes no hay excusa que valga: tiene que ser compatible con todos los sistemas operativos móviles que se usen en el mercado de smartphones. iOS, Android, Windows Mobile, Blackberry OS… todos los terminales que cuenten con un chip NFC deberían ser compatibles.

Google Wallet, por ejemplo, es de momento compatible sólo con terminales Android. No estaría mal ampliar esa compatibilidad a otros sistemas aunque formen parte de la competencia.

Impuestos claros y justos para los comerciantes y los particulares

Un comerciante verá con mejor cara los pagos con el móvil si la empresa que se encarga de gestionarlos es completamente transparente con las tasas que va a imponer. Square, por ejemplo, deja bien claro en su web oficial que se lleva un 2,75% de todas las transacciones que se hagan usando su lector. Otra muestra es Apple con su App Store, dejando claro desde el principio que se lleva un 30% de los beneficios de las aplicaciones de pago.

Si empezamos con impuestos ocultos, contratos con una letra pequeña demasiado extensa y complicada y sorpresas con facturas de mantenimiento inesperadas, el comerciante sólo va a ver complicaciones y más complicaciones y se negará a colocar un receptor de datos NFC al lado de su caja registradora.

Pago con el móvil seguro y sin necesidad de tarjeta

Desde el lado del cliente o incluso del particular como receptor del dinero las cosas también tienen que ser fáciles. Lo comenté hace unos días: los pagos tienen que pasar a ser lo más sencillo del mundo, un gesto con el móvil al lado de un receptor y listo. El vídeo que encabeza este artículo lo ejemplifica perfectamente, con una persona que paga un artículo en apenas un segundo. Ni él ni el dependiente de la tienda tienen que hacer prácticamente nada.

Google Wallet cumple con ello, Square y PayPal Here no. Estos últimos servicios se presentan como el futuro de los pagos pero sólo benefician al comerciante y no al cliente, que sigue teniendo que sacar una tarjeta de su monedero y firmar. Y por supuesto todo tiene que tener una buena capa de seguridad, hasta el punto de que el cliente tiene que protegerse de sí mismo y de los errores que pueda cometer.

Forma fácil y muy barata de entregar dinero de particular y particular

No se trata sólo de simplificar los pagos de comerciante a cliente, sino de hacerlo también entre particulares. Entre amigos también circula el dinero, aunque sea en pequeñas cantidades. Deja, yo te invito a este café. Pagas tú las palomitas y luego te doy el dinero, que no he pasado por el cajero. Todas estas cosas podrían hacerse con el móvil, sin tener que mover dinero de mano en mano.

No estaría nada mal, pero aquí las compañías deberían entender que estamos ante una transacción que originalmente no estaba tasada. Una persona no le va a pasar a otra persona cinco euros vía NFC si el impuesto por hacerlo son 60-70 céntimos. El impuesto para transacciones de este tipo debería ser muy bajo, o incluso cero. Es la única forma de empezar a mirar el dinero en moneda y billete como algo del siglo pasado.

Tarjeta prepago recargable como opción

Si no tienes tarjetas de crédito o no te fías de entrar sus datos en la aplicación de pagos no deberías estar automáticamente excluido de él. Google lo ha solucionado con una tarjeta prepago por defecto en Wallet, pudiendo recargarla desde nuestras tarjetas de crédito de cualquier banco como una compra por internet cualquiera.

Sistema de restricciones para menores

Terminamos con un punto especialmente delicado como ya ha demostrado la App Store: muchos propietarios de un iPhone o iPad usan una tarjeta de algún familiar para efectuar pagos (hijos con cuentas/tarjetas de sus padres), y eso implica monitorización. Conozco personalmente casos de padres con cargos de decenas de euros por aplicaciones sin las suficientes advertencias de pago y hijos con muchas ganas de tener todos los extras posibles de un juego.

Con los pagos no debe ser diferente: podemos por ejemplo aplicar un máximo semanal a modo de “paga” para los hijos, o restringir la compra de ciertos artículos. Un sistema de pagos por NFC permite, por ejemplo, catalogar artículos como ‘adultos’ impidiendo el pago de todos aquellos dispositivos usados por menores.

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Imagen | epsos

Siempre oímos hablar de Square como algo lejano, pero en territorio estadounidense esta compañía se está convirtiendo en el estandarte de un cambio en la forma con la que podemos pagar cualquier producto o servicio, tanto para el vendedor como para el cliente (que ve como su cartera ya no engorda con millones de tickets de compra).

Ya no hacen falta intermediarios: Square nos deja claro su impuesto del 2,75% de cada pago que opere y a partir de ahí todos nuestros pagos se efectúan con ellos. Perfecto para pequeños negocios, y mucho mejor con la aplicación Register que nos permite tirar a la basura esos armatostes llamados cajas registradoras. Muchos alaban esta nueva forma de pagar y en España muchas personas piden que algo así también se implemente, pero… ¿estamos realmente ante el futuro de los pagos?

Square: el usuario gana, pero podría ganar más

Square parte de una muy buena base: un modo extremadamente fácil de gestionar los pagos que se efectúen en tu negocio, una tasa completamente transparente y sin engaños, pagos que se reflejan en tu cuenta en sólo un día y la no necesidad de tener que encadenarnos a un banco para poder tener una máquina registradora de tarjetas de crédito. Eso está muy bien, pero ¿qué hay de las ventajas que tiene el cliente?

Las hay: nada de tickets, firmas completamente electrónicas y una serie de servicios que hacen que revisar los pagos con nuestra tarjeta se parezcan más a navegar por una red social. Pero hay algo que es clave, y es la comodidad al efectuar el pago. Y con Square, ese punto no mejora en absoluto.

El cliente sigue teniendo que tener una tarjeta de crédito y sigue teniendo que firmar. Sí, es mucho más cómodo ahora al ser todo electrónico, pero desde el lado del cliente es lo mismo que antes: Das una tarjeta, te piden que firmes, firmas y te vas con lo que has comprado. El proceso no se reduce ni se aligera en absoluto.

Pagar con un gesto

La clave está en hacer que el proceso de pago absurdamente fácil. Que sea tan sencillo que haya que tener cuidado de no hacerlo sin querer. Eso es precisamente lo que pretende el sistema NFC (Near Field Communications), algo que algunas entidades están ya empezando a probar incluso en nuestro país.

La idea aquí es pagar directamente aprovechando el chip NFC de nuestro móvil: imaginaos ir a comprar el pan y pagar su precio (que rondará los 1-3 euros) acercando el móvil a un dispositivo. Ya no hay que rebuscar ninguna tarjeta en la cartera: el smartphone es algo que siempre tenemos a mano, y los pagos se efectuarían en uno o dos segundos.

Pero claro, no todo es un camino de rosas. Esta tecnología tiene sus problemas de seguridad, cosa que ha quedado demostrada con el reciente comunicado que Google ha hecho acerca de su servicio de pagos por NFC Google Wallet. Éste es un servicio a medias entre lo que hablamos y los pagos actuales con tarjeta, ya que crea un ‘paso intermedio’ guardando la información de nuestra tarjeta en Google para efectuar los pagos más rápidamente. Pero aunque sea intermedio, ya consigue que los pagos se efectúen en uno o dos segundos. Y ésa es la clave.

Si eliminamos por completo las tarjetas de crédito de la fórmula, entonces el responsable de gestionar esos pagos serían las operadoras o incluso los fabricantes del teléfono. Apple, por ejemplo, podría tener otra fuente de beneficios si con el próximo iPhone instaurara los pagos por NFC a través de las cuentas de iTunes. Millones de personas tienen un iPhone, así que sólo haría falta un dispositivo receptor de pagos en cada negocio, una tasa para que Apple saque tajada del asunto y boom, ya tenemos aquí los pagos del futuro. Y cuando digo Apple y cuentas de iTunes, también puedo decir Google con sus cuentas @gmail.com.

Por supuesto eso no significa que esté diciendo que Square se va a estrellar. Square ha demostrado a todo el mundo que algo tan común como los pagos también se puede beneficiar de la revolución del internet móvil, y sólo tienen que actualizarse y ser compatibles con los pagos NFC para no bajarse de la cresta de la ola. Y para eso sólo hacen falta móviles compatibles y un poquito de trabajo por parte de los responsables del desarrollo de software.

Todo queda borroso por el momento, pero lo claro es que en cuanto una empresa encienda la mecha de la explosión de este tipo de pagos mucha gente se subirá al carro. Y las tarjetas de crédito seguirán existiendo, pero la parte del la población con móviles de última generación migrarán hacia lo que les resulte más cómodo. Y lo más cómodo que se ve desde el presente es sin duda pagar cualquier cosa acercando el móvil a un aparato receptor.

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En Genbeta | Las incógnitas de Google Wallet y el futuro del pago por móvil

El concepto de teléfono móvil como un método más de pago y alternativa al dinero en efectivo aún no se ha extendido mucho en nuestro país, pero especialmente en Estados Unidos es ya una realidad común. Una de las soluciones que ha nacido con el objetivo de ganarse este incipiente mercado es Square, aplicación que permite realizar pagos mediante un lector de tarjetas compatible con iOS y Android.

A la aplicación original creada por Jack Dorsey se sumó después Square Card Case para permitir pagos de una forma más sencilla posible. Como ampliación del ecosistema en torno a esta solución, llega una nueva aplicación llamada Square Register; su objetivo es reinventar el concepto de caja registradora.

Disponible de momento solo para iPad, se trata de una aplicación que hace uso del lector de Square para convertir la tablet de Apple en un moderno punto de cobro para cualquier establecimiento. Su pretensión, por el momento, es servir para pequeños establecimientos con unas necesidades básicas en este apartado.

Cajas registradoras 2.0

La aplicación se presentó hace unos meses y ya está disponible para establecimientos al otro lado del Atlántico. Su descarga es gratuita y está preparada para aceptar pagos con tarjeta o en metálico, permitiendo al comerciante introducir de forma rápida y sencilla el listado de sus productos, así como mantenerlo siempre actualizado.

Según sus creadores, aproximadamente en una hora es posible introducir todo el inventario de un establecimiento cualquiera y tenerlo listo para empezar a atender clientes. Con la cámara del iPad se introducen las fotos de los productos, que luego se pueden editar rápidamente y agilizando el control de su disponibilidad.

Square Register busca modernizar la forma de entender las cajas registradoras introduciendo posibilidades adicionales como seguimiento del historial del cliente o distintos formatos para procesar la cuenta. Todo ello con un dispositivo que además es notablemente más barato que una caja registradora completa, aunque obviamente sin ofrecer un lugar donde guardar el dinero en metálico.

No solo un producto moderno porque sí

Una solución particularmente interesante de esta aplicación es que incluye un sistema analítico para llevar un control total de las ventas en el establecimiento. Dicho sistema se puede consultar al instante desde cualquier equipo con acceso a Internet, ofreciendo información muy práctica para el seguimiento de las ventas.

También evita al pequeño empresario la necesidad de contratar un TPV con un banco, dejando el coste de uso del servicio en un 2,75% de cada transferencia efectuada mediante tarjetas Visa, MasterCard, Discover y AmEx. ¿Exceso de modernidad o una verdadera vía de futuro para los comercios? Os dejo pensando en ello con el vídeo de presentación de esta solución.

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Vía | USA Today

Pagar desde nuestro teléfono móvil de forma cómoda y segura. ¿Pero en qué mejora nuestra experiencia de compra? En principio Google Wallet sólo es un intermediario tecnológico, ya que los cargos igualmente los hacemos a través de una tarjeta de crédito o una tarjeta prepago. ¿Si ya tengo una tarjeta de crédito, para que necesito pagar con el teléfono, o dicho de otra manera en qué me beneficia pagar con el teléfono?. La ventaja esta en el acceso a una mayor número de ofertas al reconocernos el establecimiento como un cliente habitual o tenerlas asociadas directamente a este medio de pago.

Las ofertas en múltiples establecimientos como gancho de Google Wallet

La ventaja de un sistema como Google Wallet está en la posibilidad de que pequeños comercios consigan esta fidelidad de los clientes que ya han comprado alguna vez aunque no sean clientes habituales. No sólo de forma individual, sino también asociaciones de comerciantes que están situadas en una misma zona o en un centro comercial pueden aprovecharse de esta funcionalidad.

De todas formas, no esnada que no pueda aportar un checkin con una promoción lanzada a través de las redes sociales, aunque con el reciente cierre de Facebook Deals lo cierto es que ha quedado un espacio por aprovechar.

Los inconvenientes de Google Wallet

Estamos cansados de ver como determinadas tecnologías muy prometedoras acaban por fracasar por no aparecer en el momento justo. Por eso cabe preguntarse: ¿ha llegado el momento del pago por móvil? El modelo que plantea Google Wallet tiene un déficit importante con los terminales. De momento son pocos los terminales con soporte para esta tecnología. El crecimiento de la navegación móvil va en aumento, las perspectivas del sector son buenas, pero pasarán un par de años antes de que la mayoría de terminales del mercado den soporte a NFC.

Y eso sólo los de alta gama. Además luego tienen que llegar al consumidor. Está claro que si volvemos a mirar en nuestro entorno no todos tienen un smartphone. Sin embargo el número de personas que tienen una tarjeta de crédito o débito es mucho mayor. Además cuentan con la ventaja de que ya estamos acostumbrados a utilizarla. ¿Están los comercios dispuestos a convivir con las dos pasarelas de pago? Lo que es seguro es que no renunciarán al pago con tarjeta.

Si les subvencionan el terminal lector puede que acepten, pero de todas formas el cambio supone un beneficio incierto. O realmente facilitan al pequeño comercio la creación de ofertas, cupones, etc. para poder incentivar a los clientes habituales o desde luego cambiar pago con tarjeta a pago con móvil no creo que suponga un factor diferencial para nadie.

Cierto que hay un hueco en el mundo de los micropagos que no está suficientemente explotado, pero las comisiones suponen un beneficio poco atractivo, tanto para comercios, que algo pierden en el camino de la transacción, como para las operadoras e intermediarios. Quizás por eso es un sector poco explotado. De todas formas algunos de los experimentos que se han llevado a cabo en este sentido han tenido buenos resultados.

Y mientras tanto PayPal a lo suyo

Un par de días antes del anuncio de Google Wallet PayPal había presentado su alternativa para aprovechar las funcionalidades del pago con móvil. La aplicación de PayPal propone aprovechar opciones como la lectura de códigos de barras para saber, por ejemplo, si una prenda de una tienda está en nuestra talla o encontrar un producto en oferta en un gran supermercado, pero también ir registrando los pagos de los productos según los vamos añadiendo a la cesta para luego no tener que hacer colas.

Toda la apuesta que se realiza se hace en colaboración de los establecimientos con PayPal, de manera que para tener una buena experiencia de usuario y tener disponibles las ofertas, métodos de pago rápidos o de dispensación de productos. Aquí tienen el inconveniente de las alarmas de los artículos que hacen de este método más incómodo pues igualmente habrá que desmagnetizar los artículos que hemos comprado y no será tan fácil como enseñar el móvil al salir con los productos comprados.

Lo que si parece interesante es la manera de administrar los pagos efectuados desde el móvil con PayPal, ya que nos permite pagarlos al momento desde nuestra cuenta bancaria, llevarlos a la cuenta de la tarjeta de crédito para pagar a final de mes o pagar fraccionado con las correspondientes comisiones.

Los códigos QR y los smartphone como pareja de baile

El ejemplo más común es la tienda que junto a su escaparate tiene en la información de producto un código QR del mismo que le lleva a la tienda online y le permite adquirir el mismo aunque se encuentre cerrada. Pero también el ejemplo extremo de TESCO en Corea creando supermercados virtuales mediante paneles publicitarios que permitían a los clientes realizar su compra mientras esperaban el metro, por ejemplo. Las aplicaciones en este campo son muy grandes y queda mucho por hacer.

También hay que contar con Square

Porque no sólo de NFC vive el comercio, y Square promete darle una vuelta de tuerca la pago con tarjetas, utilizando para ello un iPhone y un pequeño aplicativo para el conector de audio con el que leer las tarjetas. Hasta aquí podríamos decir que se trataría de sustituir el TPV tradicional por un iPhone. Pero además añade un componente de fidelización del cliente, de CRM, que permite al comercio reconocer al cliente, poder ofrecerle promociones, cupones descuentos, etc. como cliente habitual.

En mi opinión tiene ventajas en comercios sin infraestructura fija, tipo mercados itinerantes, taxis, etc. pero también restaurantes con grandes salas o terrazas al aire libre, donde es más cómodo cobrar al cliente llevando el terminal a la mesa, de manera que la tarjeta de crédito nunca se pierde de vista por parte del cliente.

Como inconvenientes a este sistema le pondría dos: las comisiones y la LOPD. En el primer caso con un 2,75% de comisión por operación, como muy bien explican nuestros compañeros de Pymes y Autónomos poco pueden hacer frente a las comisiones de los TPV tradicionales. Por otro lado si iPhones o iPad van a almacenar datos de usuarios tienen que asegurar criterios como trazabilidad, auntenticación o cifrado para cumplir con determinados aspectos de la LOPD.

Conclusiones

Y ahora es cuando toca sacar la bola de cristal y hacer una apuesta por uno de los contendientes. Lo cierto es que es complicado y si supiera quien se va a llevar el gato al agua compraría acciones de esta compañía. En mi opinión aunque el pago por móvil tendrá su eclosión en los próximos años, no apostaría a que desbanca al pago con tarjeta que seguirá manteniendo la principal volumen de negocio en los pagos.

En lo que respecta a las tres opciones analizadas no me quedo con ninguna. Todavía está por venir la alternativa que realmente suponga una mejora en la experiencia de compra para los usuarios. Y quizás no venga por el NFC o por el medio de pago, ya sea Square o PayPal, sino por el aprovechamiento de las posibilidades de los códigos QR para facilitar la compra del cliente, evitar colas y facilitar ofertas.

En Genbeta | La evolución de los pagos, ¿diremos pronto adiós al dinero de papel?

Tras anunciarlo a finales del pasado mes de mayo, Square ha lanzado su aplicación Card Case para el iPhone y ha actualizado la aplicación principal del servicio que nos permite realizar pagos con tarjeta de crédito usando un pequeño lector conectado a la toma de auriculares.

El objetivo de Square Card Case es permitirnos pagar usando solamente nuestro nombre, sin necesidad de tener dinero físico ni nuestra tarjeta, usando un iPhone o un iPad conectado a internet. Además, con Card Case podemos aceptar pagos e incluso encontrar una plataforma social donde todos los abonados al servicio ofrecen descripciones de lo que venden y puedes comprar usando Square.

La aplicación es gratuita y ya está disponible en la App Store española, aunque de momento son poquísimas las tiendas que aceptan pagos usando Square. La expansión es lo que precisamente necesita este servicio, que de momento sólo se puede usar en contadísimos locales. En Washington DC, por ejemplo, sólo hay una cafetería que acepta pagos con Square. De todas formas es una nueva forma de pagar por bienes y servicios que se adapta a nuestros tiempos, y esperamos verla más extendida pronto (sobretodo a más plataformas).

Vía | MacStories
Más información | Square Card Case en la App Store

Hace una hora escasa que Jack Dorsey, cofundador de Twitter y fundador de Square, ha presentado novedades de esta última compañía aprovechando el evento Disrupt de TechCrunch. En la presentación Jack ha dejado clara una cosa: Square quiere cambiar por completo el proceso tradicional de compra con la nueva versión de sus aplicaciones viendo cómo las empresas se han interesado por el servicio, que en un principio estaba enfocado a particulares.

La idea que Square quiere extender en todos los negocios es eliminar la caja registradora con todas sus complicaciones y reemplazarla por un tablet, que actuaría como dispositivo de cobro con la ayuda del lector de tarjetas Square. Si el negocio cuenta con varios dependientes, cada uno puede tener un iPhone con el mismo lector, facilitando aún más las cosas.

Junto a este concepto tenemos la aplicación Square Card Case, con la que podemos tener ‘tarjetas’ virtuales de nuestros locales favoritos en los que información como un menú o promociones en curso se actualizan automáticamente. Además, con esta aplicación el proceso de pago se reduce a decir nuestro nombre. Listo, no hay ni que pasar la tarjeta de crédito por el lector. El pago se efectúa automáticamente. Square saca su parte del pastel con un 2,75% del pago de todas las transacciones, sean de la cantidad que sean.

Lo peligroso aquí es que la intención de Square es prescindir de billetes y monedas y pagarlo todo de forma electrónica, usando nuestra tarjeta o hasta pronunciando nuestro nombre sin más. De momento todas estas novedades se estrenan en unas pocas ciudades en los Estados Unidos, pero no dudo en que va a crecer: la compañía ya tiene medio millón de lectores en funcionamiento que han cobrado más de mil millones de dólares en pagos a clientes. ¿Os imagináis este tipo de pagos 2.0 en España? ¿Creéis que triunfaría? Estamos ante algo muy aprovechable (podemos incluso montar una red social basada en estos pagos) desde varios niveles.

Vía | Square

El sistema se basa en una aplicación gratuita que podemos instalar en un dispositivo móvil, pero que también podría estar en un portátil o un ordenador tradicional, y un lector de tarjetas conectado mediante una toma de auricular. A través de este lector podemos realizar pagos con tarjetas de forma cómoda para nosotros y sobre todo para los vendedores, que tienen una oportunidad de deshacerse de los incómodos TPVs. La principal novedad radica en la posibilidad de adaptación a un teléfono móvil desde donde realizar el cobro.

En los dispositivos móviles está disponible para los dispositivos de Apple y los teléfonos con Android. Para poder realizar los cobros es necesario registrase. Los precios son bastante competitivos y como es habitual en estos casso van a comisión desde un 2,75% + 15 centavos como mínimo, en caso de pasar la tarjeta por el lector y un poco más 3,5% + 15 centavos como mínimo si se hace introduciendo el número de tarjeta directamente en el dispositivo móvil. Estaremos atentos para ver cuando llega a nuestro país, porque tiene pinta de que será una opción de pago de la que hablaremos mucho a partir de ahora.

Página Oficial | Square
Vídeo | YouTube
En Genbeta | Square, el sistema de pago ideado por el cofundador de Twitter Jack Dorsey a fondo

En Genbeta mi compañero Esteban Saiz ya nos habló acerca de este proyecto que estaba preparando Jack Dorsey, uno de los fundadores del servicio de microblogging por excelencia, Twitter. Ahora dicho proyecto ya se ha hecho realidad, y ya podemos empezar a ver Square, el nuevo sistema de pago mediante el iPhone.

Básicamente, Square ahorrará a las empresas el tener que ofrecer un servicio de tarjetas de crédito mediante la habilidad de ofrecer pagos con la ayuda de un pequeño dispositivo que se insertará en las tomas de auricular (el único puerto de entrada “universal” de cualquier dispositivo móvil incluyendo los ordenadores portátiles) y que será capaz de leer las tarjetas de crédito. De hecho, el dispositivo se puede ver en la imagen superior.

El proceso es sencillo: Te acercas a un puesto de venta de helados y te das cuenta de que no tienes dinero, pero sí una tarjeta de crédito. Compras un helado, le das la tarjeta al vendedor, que la pasa por el dispositivo de Square unido a, por ejemplo, un iPod touch conectado a internet mediante Wifi. El dependiente pasa la tarjeta, te pide que firmes usando el mismo dedo en la pantalla, y listos. Acabas de pagar el helado usando Square.

Además, el vendedor te da la opción de enviarte a un correo la factura, cuyo aspecto podéis ver bajo estas líneas y que puedes ver desde cualquier ordenador o dispositivo móvil. También podemos tener la opción de que el mismo negocio sepa que eres tú el que estás haciendo una transacción mediante una cuenta en la web de Square, agilizando todavía más el proceso.

Las empresas que adopten este servicio consiguen una forma de aceptar tarjetas de crédito más barata que el sistema tradicional mediante los lectores que se conectan a las cajas, y más ligado a las nuevas tecnologías. Por lo que se ha visto, Square quiere centrarse en el servicio en sí, de modo que se prevé que el dispositivo que hay que insertar en los dispositivos móviles no sea caro.

Tras las pruebas, parece que los envíos de las facturas a las cuentas de correo se hacen instantáneamente, y el servicio dedica un céntimo de lo que pagas a la causa que el usuario prefiera, aparte de también ofrecer descuentos y promociones a los clientes que acudan frecuentemente al establecimiento (Square recuerda las veces que has pagado ahí e informa al dependiente) y que hayan estado pagando con este sistema.

Algo que también se agradece es el cuidado diseño del sistema, que lo convierte en algo intuitivo, agradable y sencillo de gestionar. De momento, Square está en fase de beta privada y sólo un número determinado de compañías están probando el servicio, pero planean una fuerte expansión a lo largo del 2010. Los dispositivos que funcionan ahora mismo son el iPhone y el iPod touch de Apple, pero esperan que muchos más dispositivos de otras empresas también terminen siendo funcionales con Square.

De momento el asunto promete, sobretodo viendo que aún estando en un grupo cerrado de empresas en fase de pruebas y sin estar disponible para el público general, Square ya está valorado en 40 millones de dólares. Y MasterCard, Visa y American Express ya han aceptado Square como sistema de pago, así que el camino para este nuevo servicio parece completamente libre de obstáculos.

Vía | ReadWriteWeb, TechCrunch (1,2,3)
Sitio oficial | Square
Vídeo | Youtube